征信记录不佳时，可以尝试担保贷款，如使用房产或车辆作为抵押。寻找信用良好的担保人也是一种有效策略，可提高贷款批准率约30%。还可以考虑非传统贷款人，在线贷款平台，它们通常对信用记录的要求不那么严格，审批过程快速一般24小时内完成。
提高信用分数
根据最新统计数据逾期还款记录对信用分数的负面影响可以持续达到7年之久，信用分数是评估借贷风险的重要指标，一般分数范围在300至850分之间，其中650分以上被视为较好信用等级。张先生通过定期检查信用报告并纠正其中的错误，成功地将他的信用分数从580分提升到660分。
信用报告中的错误并不罕见，据国家统计局数据，大约20%的信用报告中存在错误。信用卡的使用不当是许多人信用分数低下的主要原因，减少信用卡余额至信用限额的30%以下。
担保贷款
担保贷款的相关数据包括但不限于贷款比例、违约率、平均利率等。贷款比例（Loan-to-Value Ratio, LTV）是衡量贷款金额与抵押物价值之比的重要指标如果一栋价值100万元的房产被用来申请80万元的贷款，那么LTV为80%。在市场常规操作中住房贷款的LTV比率通常不超过70%至80%。
担保贷款的违约率通常较低因为存在物理担保违约率一般在1%到3%之间远低于无担保贷款的违约率，后者可高达10%。
担保贷款的平均利率通常低于无担保贷款，抵押房产的贷款利率可能在3%至5%之间，而无担保个人贷款的利率可能在10%以上。在金融危机期间抵押贷款的回收率达到了平均50%，而无担保信贷的回收率不足20%。
寻找担保人
担保人通常需要有650分以上的信用评分和足够的收入证明，如果借款人的贷款额为100万元，担保人至少需要有年收入达到或超过200万元或其资产价值应至少覆盖贷款金额的150%。有担保人的贷款申请通过率比无担保人的高出约30%，无担保人的贷款申请通过率约为50%，而有担保人的可达到80%以上。
有担保人的个人贷款平均利率通常比无担保人的低2%到3%，在10万元贷款五年期限中，有担保人可能为借款人节省高达1.5万元的利息支出。大约有5%的担保人最终需要替借款人偿还贷款。
非传统贷款人
非传统贷款人的一个显著优势是超过70%的在线贷款申请能在24小时内完成审批，与传统银行平均需要至少7-10天的审批时间形成鲜明对比。非传统贷款市场在过去五年内增长了约15%，特别是在小额贷款和短期贷款领域，非传统贷款人占据了约30%的市场份额。
非传统贷款的平均违约率为11%，而传统银行的违约率大约是4%。非传统贷款的年利率普遍在10%至36%之间，传统银行的个人贷款利率通常在6%至12%。